ISSN 1991-3087

Свидетельство о регистрации СМИ: ПИ № ФС77-24978 от 05.07.2006 г.

ISSN 1991-3087

Подписной индекс №42457

Периодичность - 1 раз в месяц.

Вид обложки

Адрес редакции: 305008, г.Курск, Бурцевский проезд, д.7.

Тел.: 8-910-740-44-28

E-mail: jurnal@jurnal.org

Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100
Яндекс.Метрика

Внешние риски и меры по защите банковских операций

 

Вьюгина Любовь Константиновна,

кандидат экономических наук, доцент,

Зайцева Арина Юрьевна,

магистрант.

Московский государственный университет путей сообщения (МИИТ).

 

Уровень банковских рисков, которые принимают на себя российские банки, отличается большим разнообразием и достаточно высоким уровнем по сравнению с банками, функционирующие в странах с более стабильной экономикой. Главным образом высокий уровень рисков проведения банковских операций обусловлен экономической ситуацией в России, несовершенством банковской системы, ранней стадией жизни многих созданных в последние годы банков, а также большим количеством персонала с достаточно низким уровнем образования.

Цель написания статьи обусловлена актуальностью возникающих проблем снижения рисков банковских операций связанных с изменениями внешней среды.

Современный мир не представляет свою жизнь без банковской деятельности, которая окружает человека повсюду: оплата покупок, переводы, начисление заработанной платы, обмен валюты, оплата коммунальных платежей, пошлин. Деятельность любого банка подвержена финансовым рискам, которые могут возникнуть из-за изменения факторов внешней и внутренней среды. Каждая организация стремится защитить свои интересы и стратегию развития. Современная система безопасности банка способна обеспечить минимизацию рисковых случаев при проведении банковских операций.

В структуре банка были созданы аналитические отделы, которые берут на себя также функцию прогнозирования возможных внешних негативных событий, проводят оценку возможного ущерба, а также занимаются решением и организацией мер по их предотвращению.

Актуальность поиска новых инструментов по предотвращению финансовых рисков при проведении банковских операций высока, особенно в условиях кризиса, чтобы сохранить существующие темпы развития и не допустить резкого снижения прибыли. Несмотря появление новых IT-технологий, риски, сопровождаемые проведение банковских операций продолжают оставаться достаточно высокими.

Для защиты финансовых операций необходимо в первую очередь создать специальный документ - Регламент Банка. В Регламенте описать мероприятия по предотвращению попадания Банка в неблагоприятные экономические ситуации.

Вторым этапом предположительно будет создание IT-продукта посредством которого будет проводится анализ массива различных баз данных и операций. Мониторинг данных или скрининг обеспечивает нейтрализацию негативного воздействия на банк, преднамеренных действий конкурентов, формирует адекватную систему учета финансовых потоков и эффективную систему контроля. Данный IT-продукт позволяет предотвратить случаи халатности сотрудников, мошенничества, преднамеренные действия персонала, обеспечивает проведение работ по защите персональных данных, конфиденциальной информации составляющую коммерческую тайну.

При условии не подтверждения риска – операция проводится, если риск подтверждается – запускается особый процесс проверки. Контроль за применением соответствующих процедур проводит особое подразделение, которое на законных основаниях применяет штрафные санкции в отношении недобросовестного участника сделки. Сотрудники подразделения проводят экспертизу контрактов и сделок, требующих рассмотрения согласно установленному порядку, готовит заключение о возможности участия сторон в данной сделке с учетом уровня риска.

Данный контроль носит функцию диагностирования рисков на ранних стадиях, защищая компанию от финансовых потерь. В процессе диагностирования заполняется определенная таблица, включающая наименование Банка, проводившего операцию, из которого начинается транзакция, валюта, наименование всех банков участвующих в маршруте платежа. В случае кредита: способ и сроки его погашения, валюта погашения, наименование банков, через которые проводится операция погашения кредита.

Проведение автоматических операции не подвержены попаданию под санкции, а ручной ввод данных требуют особого внимания. К ручным банковским операциям относятся: кредитование корпоративных клиентов, финансирование внешнеторговых сделок, документальные операции, прием на обслуживание контрактов с участием контрагентов из других стран [6, 7]. Подобного рода операции должны проходить тщательную экспертизу.

Благодаря проводимому анализу снижается риск неисполнения обязательств сторон. Определить степень риска помогает соотношение проводимых операций, их количества и подпадание к определённой категории или группе, выносится решение по данной ситуации в зависимости от категории:

-                   лицо, участвующее в сделке или в чьих интересах заключается сделка – резидент или не резидент;

-                   лицо, вовлеченное в расчеты по сделке является ли юридическим лицом зарегистрированным или имеющим лицензию США или одной из стран ЕС на совершение операции;

-                   лицо, осуществляющее учет ценных бумаг (прав), являющимся предметом сделки (операции), является ли лицом США или ЕС.

Все банковские операции заносятся в определенную программу, регистрируются в журнале банковских операций, который имеет фильтр по наименованию организации или фамилии, имени, отчества физического лица. В программе отображается следующая информация: дата, сумма получения или списания, валюта, контрагент, организация, вид операции, счет и комментарии, файл выгрузки операции.

Реализация на практике предложенных мероприятий позволит значительно сократить финансовые риски и соответственно повысить уровень конкурентоспособности финансового учреждения. При этом необходимо повысить ответственность собственного персонала, создав для него перспективную мотивацию – всё перечисленное можно считать определённым выводом по данной проблеме, обозначенной в статье.

 

Литература

 

1.                  ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // www.consultant.ru.

2.                  ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «О Центральном банке Российской Федерации» // www.consultant.ru.

3.                  Указания Банка России от 16.12.2014 № 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт» // http://www.cbr.ru/today/3453-u.pdf24.

4.                  Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. – 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-Дана, 2012.

5.                  Сенчагов В.Н., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Проспект, 2011.

6.                  https://www.treasury.gov/resourcecenter/sanctions/Programs/Documents/ukraine_eo4.pdf.

7.                  http://www.nspk.ru/about/company/.

 

Поступила в редакцию 11.01.2016 г.

2006-2017 © Журнал научных публикаций аспирантов и докторантов.
Все материалы, размещенные на данном сайте, охраняются авторским правом. При использовании материалов сайта активная ссылка на первоисточник обязательна.